“虛擬信用卡”的問(wèn)世會(huì)否加劇節(jié)假日快遞行業(yè)的“爆倉(cāng)”現(xiàn)象？ CFP供圖

　　支付寶推出類(lèi)似于銀行信用卡的“信用支付”業(yè)務(wù) 用戶(hù)稱(chēng)好

　　但“阿里金融帝國(guó)”的定性及其監(jiān)管問(wèn)題仍存爭(zhēng)議

　　上月底，阿里金融宣布，將向支付寶用戶(hù)提供類(lèi)似于銀行信用卡的服務(wù)——“信用支付”，用戶(hù)可從支付寶獲得一定的信用額度，用于淘寶購(gòu)物等。一時(shí)之間，諸如“支付寶動(dòng)了銀行的奶酪”之類(lèi)的聲音又起，支付寶對(duì)此早就習(xí)以為常了，因?yàn)閷?duì)它的爭(zhēng)議從未停過(guò)。

　　縱觀“阿里金融帝國(guó)”今年的發(fā)展路徑，不難看出，其產(chǎn)業(yè)鏈布局正日臻完善，它走出的每一步都影響著7億人的生活，并給傳統(tǒng)銀行業(yè)形成沖擊。短期內(nèi)，相關(guān)爭(zhēng)議不會(huì)消停，理性的探討不可或缺。

　　2月28日，淘寶網(wǎng)論壇公布了一則消息：“信用支付賣(mài)家簽約功能于2013年2月28日正式上線。”其官方宣傳頁(yè)上大膽預(yù)測(cè)：“信用支付，網(wǎng)購(gòu)支付新趨勢(shì)?！?/p>

　　怎么操作？同屬“阿里系”的支付寶將根據(jù)每名用戶(hù)的交易數(shù)據(jù)進(jìn)行授信，信用額度可用于淘寶購(gòu)物等，換句話說(shuō)，支付寶給每名用戶(hù)度身打造了一張“虛擬信用卡”。

　　一時(shí)間，關(guān)于“支付寶銀行化”的討論又起。

　　未滿十歲卻面面俱到

　　2004年底，作為“第三方支付平臺(tái)”的支付寶網(wǎng)站正式上線，有了這個(gè)“中間人”的“主持公道”，網(wǎng)購(gòu)時(shí)買(mǎi)賣(mài)雙方因無(wú)法“一手交錢(qián)一手交貨”而難以互信的難題迎刃而解。

　　其奇思妙想備受稱(chēng)贊，買(mǎi)家下單后付錢(qián)給支付寶，賣(mài)家發(fā)貨，等買(mǎi)家滿意簽收后，支付寶再把錢(qián)轉(zhuǎn)給賣(mài)家，買(mǎi)賣(mài)雙方誰(shuí)也坑不了誰(shuí)。

　　“很有遠(yuǎn)見(jiàn)，是一種先進(jìn)的理念和模式?！敝猩酱髮W(xué)嶺南學(xué)院副院長(zhǎng)、金融學(xué)教授陸軍如此評(píng)價(jià)支付寶。陸軍認(rèn)為，支付寶的功能“類(lèi)似于銀行開(kāi)信用證擔(dān)保”，但支付寶更便捷，更容易樹(shù)立信譽(yù)、贏得客戶(hù)。

　　“好東西，支付、轉(zhuǎn)賬不收手續(xù)費(fèi)，比銀行有優(yōu)勢(shì)，擔(dān)保也有保障。”在淘寶網(wǎng)開(kāi)店銷(xiāo)售某品牌運(yùn)動(dòng)鞋的李瑞彬是支付寶的老用戶(hù)。隨著口碑的迅速樹(shù)立，支付寶賺足了人氣，2008年8月，支付寶的用戶(hù)數(shù)超過(guò)1億——僅僅用了不到4年的時(shí)間。

　　2010年8月，支付寶推出手機(jī)應(yīng)用開(kāi)放平臺(tái)，發(fā)起成立“無(wú)線安全支付產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟”，布局無(wú)線支付領(lǐng)域。同年，阿里金融成立小額貸款公司，按馬云的說(shuō)法，旨在“滿足小企業(yè)擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)的融資需求”。

　　在為用戶(hù)提供擔(dān)保的基礎(chǔ)上，支付寶又推出快捷支付服務(wù)?！安辉傩枰斎朊艽a、口令等繁瑣步驟，還避免了一天錯(cuò)輸3次密碼就凍結(jié)賬戶(hù)的麻煩?！崩钊鸨蛘f(shuō)。此舉弱化了支付寶對(duì)銀行的依附程度。

　　深耕本土之余，支付寶早早地拿到了“外匯結(jié)算牌照”進(jìn)軍海外，廣州市民張先生就受益于此。張先生是英國(guó)利物浦足球俱樂(lè)部的球迷，近日在其贊助商辦于香港的官網(wǎng)選購(gòu)紀(jì)念品，結(jié)算時(shí)，他發(fā)現(xiàn)有多種支付方式可供選擇，但除支付寶外，其余支付方式的界面均以英文為主，且要收取手續(xù)費(fèi)。

　　2011年5月18日，支付寶迎來(lái)重大轉(zhuǎn)折——它獲得了由中國(guó)人民銀行頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》，從此轉(zhuǎn)正?！爸Ц秾氀a(bǔ)上了出生證，由‘黑戶(hù)’變成了正規(guī)軍?！标戃娙绱嗽u(píng)價(jià)牌照對(duì)支付寶的重大意義。這同時(shí)意味著，支付寶被正式納入監(jiān)管。

　　2012年，支付寶又獲得“基金第三方支付”牌照，進(jìn)軍基金代買(mǎi)業(yè)務(wù)。今年伊始，支付寶雄心盡顯，與阿里金融合并，打造金融全產(chǎn)業(yè)鏈。支付寶目前的用戶(hù)數(shù)已超過(guò)7億，易觀智庫(kù)的數(shù)據(jù)顯示，在2012年中國(guó)第三方互聯(lián)網(wǎng)在線支付市場(chǎng)，支付寶占了46.6%的份額，近乎半壁江山。